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先週、インドの大手銀行の多くは、ATMまたは店頭の店頭での固定数の取引（入出金）を超えた場合に、顧客に課されるべき新たな料金を大量に発表しました。 明らかに銀行はあなたが頻繁に支店を訪れたくないし、彼らはあなたがデジタルバンキングを受け入れたいのです。 デネタイゼーションの後、デジタルバンキングと決済は至るところで活発に推進されています。
大規模な小売店、レストランから小さな歩道業者まで、みんな Paytm & Mobikwikの ようなものを 受け入れてい ます。 政府はまた、デジタル決済を促進するためのラッキードローやキャッシュバックなどのインセンティブを廃止しつつ、本格的な動きを見せています。 今日は特に、手元にあるさまざまなオンライン支払い方法とそれらの違いについて説明します。
多様なオプション
今日誰かが送金したいのであれば、彼または彼女はたくさんのデジタルオプションを持っています。 2ラフまでの支払いに NEFT を使うことができます 。IMS は、24時間 365 日のサービス、または番号よりも @ アドレスを 簡単に覚えることができる人のために新しく導入されたUPIを提供します。 しかし、それらの違いは何ですか？ 利用可能な無数のオプションは十分に混乱していて、 AEPS、BHIM、RTGSの ような名前では 、 それらを簡単にすることはできません。 私たちは、ポイントAからBにデジタルでお金を得るために利用可能なすべてのさまざまなオプションが何であるかを知ることから始めます。
上記とは 別に 、VISAカード用の mVisa 、Maestro / Mastercardカード用の Moneysend 、 Paytm 、 Freecharge などの eWallet ソリューションがあります。 しかし、上記の6つは、 インドの デジタル支払いを開発、維持、監視するための政府機関 である 、 National Financial Corporation of India によって運営されている公式のものです。 6つのうち、 NEFT と RTGS は2000年代初頭からの最も初期の運用サービスです。 IMPS は2011年に、 AEPS は2014年に、そして UPI は最近2016年に導入されました。それで、それぞれの詳細と違いを見て みましょう 。
違い：NEFTとRTGS
6つのサービスすべてのうち、 NEFT&RTGS は最も初期のものであり、他のデジタル転送方式のバックボーンでもあります。 IMPSやAEPSの ような他のサービスの多くは、一日の終わりに銀行間のネット決済に使用される RTGSに 依存しています。 バックエンドの機能全体が非常に複雑であるため、私はそれを図から除外します。 もっと知り たけれ ば、 NPCIの サイトにアクセスしてください。 下の画像は両者の違いを示しています。
アスタリスクの場合、バッチ処理のため、または入力が時間制限を超えて行われると、 NEFT トランザクションが遅延することがあります。その場合は、翌日に送金されます。 一方、RTGSトランザクションは個別に処理されるため、即座に送信されます。 しかし、どちらも欠点があります。 まず、あなたはあなたの銀行でインターネットバンキングに登録する必要があります（あなたがその支店に行きたくない場合）。 そして次に、あなたは受取人の銀行口座の IFSC コードを必要とします。 これらの欠点の両方とも、それほどデジタル的に精通していない人にとって問題となる可能性があります。
かっこいいヒント：まだ現金を探していますか？ これらのアプリはあなたがあなたの近くにロードされたATMを見つけるのを助けます。
違い：IMPS対UPI対AEPS対* 99#
IMPS： IMPS は、当行のモバイルバンキングアプリを通じて、電話を使用した少額の支払いと振替を支援するために導入されました。
主な機能は、携帯電話番号と MMID（Mobile Money Identifier） コードを使用して転送を実行できることです。
このコードはあなたの アカウント番号 - 携帯電話番号の ペアに割り当てられます。 同じ MM 番号が両方のアカウントに登録されていても、この MMID はアカウントごとに異なります。 古い 口座番号+ IFSCコード コンボを使って送金することもできます。 サービスを利用するためには、モバイルバンキング機能を有効にするためにあなたの銀行に登録する必要があります 。 それには、一意の MMID が割り当てられます 。 NEFTやRTGS とは異なり 、IMPS は休日でも24時間 365 日動作します。
AEPS：この施設は主に農村部を対象としており、人々はそれほどデジタルで読み書きできないか、 まったく読み書きできません。 NPCIのページに従って、銀行口座にリンクされているAadhar番号にお金を振り込むことができます。 AEPSにはアプリがなく、POSマシンを通じてのみ機能します。 現在、ほんの一握りの銀行しかAEPSをサポートしていませんが、主に農村部向けであるため、遭遇することはありません。
* 99#：このサービスは、農村部の人々を対象にしており、その大部分はインターネットに接続できていませんが、GSMで機能します。 それはいわゆる USSD（Unstructured Supplementary Service Data） に作用します。 ＵＳＳＤ は、携帯電話とインターネット上のアプリケーションとの間のテキスト通信を容易にするシステムである。
それはすべての中で最も用途の広いサービスです。
アプリもインターネット接続も必要ありません。 * 99#を ダイヤルしてご利用いただけます。 また、比較表に示されているように、4つの方法で送金できるという点で汎用性があります。 あなたの携帯電話番号に送られたあなたのデビットカード+満期MM / YY&OTPの最後の6桁を使ってあなたのMPINを生成することによって、あなたも銀行を訪れることなくサービスに登録することができます。
UPI：これは2016年に開始された最新のサービスで、ここでもデジタル決済と銀行業務を推進しています。 他の方法を見れば、口座番号/携帯電話番号とある種のコードが転送を実行するために必要とされます。
誰もが長い銀行口座番号を覚えているわけではないので、これはハードルの1つでした。
この問題に対処するために、 UPI は記憶に残る@アドレスに依存しており、特定の銀行のアプリに結び付けられていません。 同じ銀行口座に複数の UPI アドレスをリンクさせることができます。
たとえば、ICICI&Canara BankのEmpowerアプリのPocketを使用します。 どちらも私のBank of Barodaアカウントに関連付けられた異なるUPIアドレスを持っています。 これの利点は、あなたが開発したことのない、あなたの銀行のアプリでロックされていないということです。 BHIM は、ご 想像のとおり 、特定の銀行に結び付けられていないUPIアプリです。
財布はどこに収まりますか？
財布は他の実体です。 彼らはあなたが限られたお金を追加し、同じ財布を使用して他の人と取引することができるミニ口座のようなものです。 例えばPaytmを使うと、だれでもID証明なしで1に申し込むことができます。 あなたはそこにお金を追加したり送金したりすることはできますが、物理的に引き出すことはできません。 また、財布は銀行口座を必要としません。
銀行には、インドのSBI BuddyやICICI BankのPocketなど、スタンドアロンの財布アプリもあります。これは、より高度で、バーチャルデビットカードやコンタクトレス（NFC）支払いなどの機能を提供します。 非KYCウォレットに20, 000 / - この制限を（100万ルピー/ - まで）引き上げるには、ウォレットサービスでPANカード、Aaadharカードなどの身分証明書をスキャンしてアップロードする必要があります。 多くの財布では、口座番号とIFSCコードを入力して、銀行口座に送金することもできます。
要約すると、財布は主に請求書のような小額の支払い、再充電、または食品業者のような第三者への使用に使われます。 将来、あなたの銀行口座と財布の間のより深い統合が起こる可能性があります。 現在財布が他の方法を提供する利点はあなたがキャッシュバックと割引のために一つを使用して他の様々な商人と提携することを銀行口座に要求しないということです。
おわりに
キャッシュレス経済への道を進むには、まだ長い道のりがあります。 demonetisationが後押しをしている間、その効果は都市部と都市部でしか感じられません。 大規模な農村人口は依然として現金に依存しています。 適切なインフラストラクチャが整っている場合にのみ、デジタルバンキングは農村地域に浸透します。 優れたネットワーク接続性、安価なスマートフォン、そして文学に限りがある人にとって理解できるほど簡単なアプリが必要です。 UPIとBHIM は正しい方向への一歩 です が、それでもやはり半熟しています。 状況が改善することを願いましょう。 ご意見やご意見がありましたら、コメントで教えてください。 ハッピー支出！