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学校の管理者が休暇を取るまで待っていたが、12月29日から1月2日までの4日間で704,610.35 US $学校区の銀行口座のうちの2つ。ウェスタン・ビーバーの金融機関であるESB銀行は移転の一部を取り消したが、ペンシルバニア州の学校区は441,000ドルを超えた。
7月9日、ウェスタン・ビーバーはESBに訴訟を起こさせようと訴えたが、
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詐欺師は、広く使われているが不明瞭なACH（Automated Clearing House）ネットワークを利用して攻撃を防ぎます。
4月、ACH詐欺師は、テキサス州シュガーランドのユニークインダストリアルプロダクト（Unique Industrial Products）と呼ばれる輸入業者から120万ドルを拠出しました。この詐欺師は、金融機関が直接預金、小切手、ヒューストンクロニクルの報告書によれば、彼らは、会社のコンピュータをハッキングしてから、Unique Industrialの口座から資金を移動させるために39回の転送を許可しました。大金が回収されたにもかかわらず、詐欺師は攻撃から15万ドルを稼いだが、30分の労働には悪くない。
「ACH詐欺は、特に失業率が非常に高い現在の景気後退の中で、シカゴの会計・コンサルティング会社Blackman Kallickの保険練習グループのパートナーであるJeffery Dertzは述べています。
犯罪者はACH詐欺で1日に何百万ドルもする可能性がある、と捜査官は言う。消費者はこの種の不正行為から保護されていますが、企業や団体のルールは明確ではないため、Western Beaverのような犠牲者が自分自身に支払う必要があることがあります。
詐欺は通常、誰が会社の小切手帳を担当しているかを狙っている。犠牲者を実行中のソフトウェアに誘導したり、有害な添付ファイルを開いたり、悪意のあるWebサイトにアクセスしたりすることで、犯罪者はキーロガーソフトウェアをインストールして銀行口座のパスワードを盗むことができます。
セキュリティー・インテリジェンス・コンサルティングのエシェロン・ワンの最高経営責任者（CEO）であるフィフス・サードバンクの元最高情報セキュリティ責任者、ロバート・ウェスト氏は語った。彼はACH詐欺が増えていることに同意します
西洋ビーバーの弁護士アルフレッド・ステフはこの話についてコメントすることを拒否しましたが、裁判所の提出書類で詐欺師はコンピュータウイルスを使って学会のコンピュータシステムをハックしました。 >悪意のあるソフトウェアはブラウザ内にあることが多く、被害者が銀行サイトにログインして行動するのを待っています。その後、犠牲者がログインすると、ソフトウェアは新しい受取人を設定し、その人に送金します。犠牲者のアカウントがハッキングされると、攻撃者の必要なものはすべてルーティング番号と口座番号になり、マネーミュールに送金されます。 2人が転送でサインオフする必要がある場合、ハッカーは両方を打ちました。
ミュールも犠牲者です。彼らは、通常、国際企業のために正当な給与計算業務を行っていると考えています。 Monster.comのようなサイトで募集された後、彼らは国からお金を移動する場合、彼らは5％の手数料を保つようになると言われる。
証券専門家の中には、このような詐欺が急増している今のところ、馬が募集するのが難しいという事実があると信じている人もいます。セキュリティベンダーTrusteerは、消費者の3％が既に金融不正ソフトウェアに感染していると推定しています。トラスティアのCTO（最高技術責任者）であるAmit Klein氏は、「ボトルネックは口座から資金を奪っている」と語った。
詐欺は部分的には不正なACH活動が、特に小規模な地方銀行が関与している場合には、積極的なケースに取り組んでいるために特定されないように依頼された1人の調査によると、 「非常に深刻な問題が続いている」とACHの詐欺について語った。 「非常に古いシステムで、潜在的な移転システムには多くのコントロールがない可能性があります。」ウェスタン・ビーバーのケースでは、学校のボードが急に42人を給与計算に追加したクリスマス休暇の間にカリフォルニアとプエルトリコとして遠く離れて、給与計算で他のほとんどの人よりもはるかに多くを支払うようになった、と彼は言った。 ESBは訴訟で、4日間に74件の譲渡要求を受け、もう1つの赤旗を表示した。
Western Beaverは、訴訟において、不正請求を「赤旗」にしなかったことを理由に銀行を摘発した。 ESBの銀行スポークスマンにはコメントできませんでした。
銀行が不正なACH取引を検出するのは難しい理由の1つは、ネットワークを通って移動する金額が圧倒的に多いためです。 ACHネットワークは2002年に約90億ドルの支払いを処理し、24.4兆ドルを超える額に達しました。 「私が働いていた銀行の最後のカップルは、数日後に純資産の相当額を手に入れることになるだろう」とウェスト氏は述べた。
このようなACH詐欺は収益性が高く、普及していない金融機関にACHに関する情報を提供する非営利組織、WACHAの社長、Mary Gilmeisterに語った。 「重要なのですが、多数の金融機関に影響を与えているわけではありません。 ACHの詐欺で銀行口座を空にした消費者にとっては、連邦銀行規制が責任を負うことになっている」と彼女は述べた。「金融機関は、互いにコミュニケーションをとり、詐欺が発生したときに警告旗を送る。詐欺がタイムリーに報告されている限り、50ドル。しかし、企業や他の団体にとっては事態がさらに複雑になり、被害者が支払う必要があるかどうかは、銀行によって異なる可能性があります。
インターネットバンキングに対する国民の信頼を大きく損なう可能性があると、調査官は次のように述べました。オンラインバンキングを採用しているため、5,6フィギュアのヒットを記録している米国の生命線である中小企業について話している」と述べた。