Introducing Trade finance on Mobile App - Now Authorize transactions, anytime anywhere!
モバイルコマースは、すぐに金融機関の最初の味を貧乏人に与える最も費用対効果の高い、広範な手段の1つになっています。しかし、これらのサービスの多くは、ほとんどすべてが非公式であり、銀行や伝統的な規制に結びついていない。新しいイニシアチブであるCreditSMSは、mコマースと従来の財務管理ツールを統合することを目的としているため、非公式のフォーマル化と財務格差の解消を目指しています。
フィリピンのケニアとGCashでM-PESAが広く普及していることは、開発途上国では、必要なサービス（貯蓄、クレジット、送金、保険）にアクセスするために、彼らが持っているテクノロジー（携帯電話など）を活用したいと考えています。興味深いのは、この分野の多くのイノベーションは、当初は企業の研究者ではなく、「銀行から外された」自らが開発する傾向があるということです。たとえば、プリペイド式の通話時間を自分の携帯電話にロードする代わりに、多くのユーザーが本物の通話時間のアクティベーションコードをSMS経由で友人に送信し始め、事実上の通話時間の共有サービスが実現しました。
彼らは、放送時間のディストリビューターに航空券を割引価格で売却するか、または電話にアクセスできない地域社会の人々にプレミアムでそれを販売することができると気付きました。本質的には、放送時間自体が収入源になる可能性があることを発見し、非公式のモバイル送金システムが生まれました。現在、放送時間およびモバイル送金システムが標準化されている現在、「どのように転送プロセスを正式化するか」という問題は進化しています。 「モバイル転送によって可能となるより複雑な取引をどのように公式化するのか」。
CreditSMSは、マネートランザクションとの間のリアルタイム通信を可能にするFrontlineSMSを介して実行される財務管理ソフトウェアモジュールを構築しています。個々のプロファイル。 （FrontlineSMSは、コンピュータと携帯電話を双方向グループのメッセージングハブに変えるフリーでオープンソースのソフトウェアです）。そうすることで、放送時間外や移動式の送金ネットワーク内のユーザーは、マイクロファイナンス機関（MFI）、協同組合、貯蓄と信用協会、さらには親族ネットワークの拡張を可能にしながら、m-money取引を一括して記録し、地方自治体の規制当局に必ず登録することなく、広範な地域でブランチレス銀行を運営することができます。
基本的な取引を追跡する手段を提供するだけでなく、CreditSMSプラットフォームは、ユーザーが独自のSMSを介して金融パッケージ。例えば、地元のCreditSMSハブのSIMカードにm-moneyを保有することで貯蓄サービスを提供することができます。ネットワーク内のセーバーが貯蓄を入金または払い戻したい場合、必要なのはハブに対応するキーコードと金額だけで、必要に応じてハブに要請し、自動的に要求を確認して適切な資金を入金またはリリースするだけです。
貯蓄は始まりにすぎません。 CreditSMSシステムを使用するMFIは、マイクロローンを配信し、SMSを介して定期的な返済を受けることができるため、伝統的に郊外や切断された顧客に到達するために必要な交通費と時間を節約できます。また、MFIは、貸出金利（一般的には25％以上）を引き下げることができ、より大きな距離でより大きな顧客ポートフォリオを管理するために多くの時間を費やすことができます。
CreditSMSは、MFIに保険および社会保障サービスをクライアントに提供します。ユーザーがユニークなサービスパッケージを作成し、SMSを介して定期的な支払いを追跡できるようにすることで、MFIはどのクライアントがどのパッケージでカバーされているか、予想される支払い額を追跡することができます。保険と社会保障は、開発途上国の不必要な贅沢のように見えるかもしれませんが、作物、緊急、健康、生命保険などのサービスへのアクセスは、クライアントが将来を見て、リスクを冒す方法を変える可能性があります。それだけでなく、これらのサービスを信頼性高く使用することで、最終的なフォーマル経済への卒業を奨励する信用格付けを構築することができます。
「ブランチレス銀行」の効率性と利便性の向上を促進するための注意点があります。高額な手数料、財務上の管理不備、さらには盗難から顧客を守るための規制が存在しない場合、保護メカニズムは重要な役割を果たします。 Hawala、Hundi、Fei Chenのような非公式の金銭移転システムの成功は、私たちに、信頼の重要性を示すものです。アフガニスタンを例に取る。正式な銀行制度がない場合（より一般的には法の支配）、カブールの両替業者は質の高いサービスと誠実さに基づく協会を結成しました。協会の規則に違反した両替業者は追放され、カブール市場からブラックリストに載せられ、事実上廃止されました。信頼は連邦預金保険公社（FDIC）のような機関に代わるものではありませんが、無視できず、割り引かれていない非公式経済においても強力かつ普及しています。結局のところ、これらの非公式経済を結んでいる非常に接着剤です。
どのシステムも操作や人為的ミスの影響を受けやすいシステムですが、CreditSMSが可能にしたサービスは、世界を革命し、おそらく民主化する可能性を秘めていますより良い財政のために。顧客のどこに住んでいるかに関係なく、文字通り顧客の手に完全な範囲の金融サービスを提供できるようにすることで、CreditSMSは時代の最も大きな不公平の一つを緩和することを目指しています。
kiwanja.netの創設者Ken Banksは、開発途上国における社会的・環境的な変化のためのモバイル技術の適用に専念し、過去15年間をアフリカでのプロジェクトに取り組んできました。最近、彼の研究は、草の根の非営利組織に力を与えるように設計されたフィールド通信システムであるFrontlineSMSの開発をもたらしました。ケンはサセックス大学を卒業し、社会人類学の奨励賞を受賞し、現在はヒューレット財団の資金提供を受けているいくつかのモバイルプロジェクトに取り組んでいます。 Kenは2006年にロイターデジタルビジョンフェローシップを受賞し、2008年にはPop！Tech Social Innovationフェローと命名されました。Kenの幅広い研究の詳細は、彼のウェブサイトwww.kiwanja.netでご覧いただけます。
Benjamin Lyonは創業者であり、 CreditSMSの彼は世界中の財政的包摂を拡大するために技術を活用することに情熱を持っています。彼はローズ・カレッジを経済学と国際学の学位で卒業し、マイクロファイナンスと非公式経済を専門としていました。詳細はwww.creditsms.orgをご覧ください。